Средний ценник российского вуза в 2023 году — около 175 000 ₽ за учебный год. В популярных образовательных учреждениях цены заметно выше среднего: например, отучиться в МФТИ на курсе 2023-24 стоит от 390 000 до 504 000 ₽, в Санкт-Петербургском государственном университете — от 220 000 до 569 000 ₽. А средняя цена года обучения в МГУ — почти 400 000 ₽.
Высшая школа экономики, один из самых популярных вузов страны, недавно провела опрос среди своих студентов и выпускников, которые воспользовались образовательным кредитом и получили возможность выучиться на престижную специальность.
Что они рассказывают о том, какие страхи у них были перед оформлением кредита — и как всё вышло в итоге?
Что пугает
«Было страшно, что кредит придётся выплачивать всю жизнь»
Что на самом деле: срок выплат — 15 лет + 9 месяцев после выпуска, но многие гасят досрочно.
Особенность образовательного кредита в том, что он самый выгодный. Например, СберБанк выдаёт его под 3%. Вообще полная ставка составляет 17,58% годовых, но государство даёт субсидии и выплачивает за студента 14,58%.
Поэтому студенты и выпускники ВШЭ считают, что кредит на образование стоит взять, чтобы получить отличное образование. Те, кто решается оформить кредит, смотрят на него не как на «кабалу», а как на способ обеспечить своё будущее — возможность обрести профессию мечты в первоклассном учебном заведении, не соглашаясь на компромисс.
👩🎓: «Просто я решила, что я уж лучше поступлю на «платку» в Вышку, чем пойду в университет, в котором мне будет не нравиться учиться, который мне мало что даст и диплом которого потом не будет цениться».
«Казалось, будет трудно выплачивать кредит, пока буду учиться»
Что на самом деле: пока учишься, платишь только проценты.
Денег у студентов обычно немного, поэтому необходимость выплачивать банку долг может пугать — но только если вы не в курсе, как работает такой кредит.
Дело в том, что кроме низкой ставки, у образовательного кредита удобные условия выплаты: студент во время учёбы (и ещё 9 месяцев после выпуска) платит только проценты. Проще всего в первый год: в среднем в месяц за кредит нужно отдавать не больше, чем за чашку кофе.
Большинство опрошенных студентов «Вышки» отметили, что им несложно выплачивать проценты, пока они учатся.
👨🎓: «То, что я сейчас выплачиваю ежемесячно — это почти ничто. Это вообще никакая нагрузка, особенно в Москве, где ты можешь за один поход в магазин потратить примерно столько же, сколько тебе приходится платить за месяц».
Студенту не приходится бояться и того, что кредит загонит его в долги на следующий день после получения диплома: когда он оканчивает вуз, на поиск работы и возможность встать на ноги у него есть 9 месяцев. И только после этого срока он начинает выплачивать основную задолженность.
«Думал, не дадут кредит, ведь у меня нет дохода»
Что на самом деле: доход иметь необязательно.
Обычно для того, чтобы получить кредит в банке, действительно нужно иметь постоянный заработок, а в качестве доказательства банки часто требуют показать справку о доходах.
Образовательный кредит в этом смысле — исключение. Банк понимает, что у выпускника школы ещё нет кредитной истории и скорее всего ещё нет работы. Поэтому в Сбере достаточно заполнить заявление, принести договор с вузом и счёт от него на оплату обучения. Банк рассмотрит документы и в случае положительного решения переведёт оплату по счёту в вуз.
👨🎓: «Не все в курсе, что при одобрении образовательного кредита банке не смотрят на твои доходы — про это знают очень мало людей».
Со страхами разобрались. А что, наоборот, мотивировало будущих студентов взять кредит на образование?
Что мотивирует
Желание быть более самостоятельным и не зависеть от родителей
Опрошенные студенты и выпускники рассказали, что хотели нести ответственность за свою жизнь с первого курса. Даже если их родители могли оплатить обучение, многие из них чувствовали себя некомфортно из-за того, что они материально зависят от семьи.
👩🎓: «Образование должно лежать на моих плечах, мне кажется. Со взятием кредита у меня даже больше стимула появилось учиться, чем раньше».
Нередко принципиальность проявляют и родители. Некоторые из них смотрят на кредит как на способ привить ответственность своему ребёнку:
👩🎓: «У меня есть друзья из обеспеченных семей, где родители принципиально говорят: ты пойдешь учиться в универ либо на бюджет, либо сам на себя возьмешь образовательный кредит, потому что ты должен научиться ответственности».
Желание выбраться из бедности и инвестировать в своё будущее
Для тех студентов, которые не смогли поступить на бюджет, но чьи родители при этом не имеют возможности оплачивать обучение, образовательный кредит стал шансом на преодоление «ловушки бедности», пишут исследователи ВШЭ.
👨🎓: «Я, так уж случилось, из бедной семьи. И один из способов преодолеть бедность — это получить образование, качественное образование. Учитывая, что побеждать на олимпиадах я не умел, за образование мне пришлось заплатить. Единственной опцией, как за него заплатить, и при этом образование действительно получать, а не работать всё остальное время, был кредит. Из этой логики я исходил, когда его брал».
Желание платить за учёбу в более комфортном режиме
Но главное, что мотивировало студентов оформить кредит на образование — низкая ставка и удобные условия выплаты, о которых мы говорили выше. Кроме того, участники опроса отмечали, что кредит помогает растянуть оплату учёбы во времени и поэтому выплачивать в комфортном режиме.
👩🎓: «Если поступаешь на коммерцию без кредита, то ты раз в полгода или раз в модуль отдаешь университету сразу достаточно большие суммы. Это гораздо сложнее и психологически, и материально, чем отдавать по чуть-чуть, по 2000–2500 ₽ каждый месяц. Ты можешь просто заранее эти деньги отложить и дальше жить спокойно, работая официантом или ещё кем-нибудь».
Больше об образовательном кредите в СберБанке: узнайте условия и рассчитайте ежемесячный платёж.
Статья основана на данных исследования Института прикладных политических исследований НИУ ВШЭ.
