От риска потерять способность самостоятельно передвигаться не застрахован никто, и возраст не играет большой роли: это может произойти из-за травмы в результате ДТП или из-за тяжёлого заболевания вроде инсульта или онкологии.
Поэтому каждому из нас важно быть готовым к любому повороту событий и позаботиться о том, чтобы с потерей физической самостоятельности не потерять и финансовую. Вот несколько советов о том, что стоит сделать заблаговременно.
Подружиться с интернет-банком
Зачем это нужно. Для человека, который не может свободно передвигаться, финансовые онлайн-сервисы — это спасение: с ними не нужно физическое присутствие в банке.
Важно не откладывать: оформить доступ к онлайн-сервисам банка нельзя дистанционно или по доверенности — это можно сделать только при личном посещении офиса.
Интернет-банк и мобильное приложение СберБанк Онлайн — это ваш личный мини-банк, с которым вы можете не выходя из дома:
- переводить деньги близким;
- менять ПИН-код карты;
- передавать реквизиты карты в госорганы для назначения выплат, например пенсии по возрасту или инвалидности;
- оплачивать услуги онлайн, включая коммунальные услуги;
- делать покупки в интернете (в СберБанк Онлайн удобно смотреть и копировать реквизиты карты),
- погашать кредиты;
- продлевать страховку (например, по ипотеке);
- открывать и блокировать банковские карты,
- проверять историю операций и многое другое.
Даже если вам понадобятся наличные, СберБанк Онлайн тоже выручит: вы сможете перевести деньги со своей карты родственнику, а ему останется только сходить к банкомату и снять их.
С чего начать. Если вы ещё не клиент СберБанка, нужно начать с визита в офис с паспортом для оформления договора с банком, оформления карты и подключения сервиса «Уведомления об операциях».
Оформить доверенности
Зачем? Доверенность бывает необходима, когда человек не может передвигаться, а вопрос нельзя решить удалённо. По доверенности ваши родственники смогут совершать операции в банке, которые недоступны онлайн — например, снимать со счёта наличные, в том числе в валюте, получать перевыпущенные пластиковые карты, арендовать сейфовые ячейки. Доверенности бывают двух видов:
| Банковская | Нотариальная | |
|---|---|---|
| Сколько стоит | Бесплатно | Уточните у нотариуса |
| Где оформить | В офисе Сбера | В офисе нотариуса или на дому |
| Что сможет ваше доверенное лицо | Только распоряжаться деньгами с ваших вкладов и счетов (кроме тех, что на картах). | Всё, что укажете в доверенности. Например, получать наличные с вашей карты, оформлять карты на ваше имя (кроме первой), распоряжаться деньгами на счёте, получать денежные переводы. |
Выпустить для близкого дополнительную карту к своему счёту
Что это такое? Дополнительная карта — это дебетовая карта, которая привязана к тому же счёту, что и основная карта, но выпускается для другого человека.
Зачем? Ваш близкий сможет самостоятельно тратить деньги только с этого вашего счета — это позволит ему не остаться без денег.
Как? Оформить дополнительную карту можно только в офисе банка. Вам понадобятся два паспорта: ваш и того человека, кому вы выпускаете карту. Его присутствие в банке не нужно.
Поделиться с близким платёжным счётом
Что это такое? Это совместный платёжный счёт, которым можно пользоваться вдвоём. На него можно переводить деньги быстро и без комиссии.
Зачем? Чтобы помогать с расходами. Оформите близкому отдельную карту, и он сможет самостоятельно тратить деньги с этого счёта.
Как? Откройте новый платёжный счёт в СберБанк Онлайн или поделитесь существующим. Помогите близкому заказать карту в приложении или сделайте это сами, нажав «Оформить карту близкому». Курьер может привезти карту домой, в офис ходить не обязательно.
Помощь близкому с погашением кредита
Предложите близкому поделиться доступом к кредиту. Тогда вы сможете внести недостающую сумму или подстраховать его от просрочки в неожиданной ситуации. Сервис бесплатный.
Обеспечить близким доступ к наличным деньгам
Зачем? Чтобы у вас и ваших близких на случай экстренной ситуации была возможность быстро взять сумму на срочные расходы.
Как? Храните небольшую сумму дома и более крупную — в сейфовой ячейке. При заключении договора аренды ячейки укажите близкого в дополнительном соглашении к договору на аренду ячейки, или оформите нотариальную доверенность.
Привести в порядок финансовые документы
Зачем? Допустим, у вас в банке оформлены вклады и кредиты. Если бумажные договоры с банком лежат в определённом месте, ваши близкие смогут их легко найти и узнать все нужные реквизиты для операций. Например, у них получится пополнить ваш счёт без доверенности. Или они продолжат вносить за вас платежи по кредиту — это сохранит положительную кредитную историю и поможет избежать штрафов.
Если у вас есть сейфовая ячейка, родные смогут вовремя внести очередной платёж за её аренду.
Как? Хранить документы можно дома или в сейфовой ячейке.
Застраховать жизнь и здоровье
Зачем? Если вы застрахованы, близкие смогут обратиться в страховую компанию для получения выплат на вашу реабилитацию. Страховка, оформленная при получении кредита, поможет погасить кредиты — без неё долг придётся выплачивать наследникам.
Как? Выберите подходящую страховую программу и оформите онлайн. Страховой полис и памятку о том, как получить выплаты, лучше положить в общую папку со всеми документами о финансах.
Настроить автоплатежи и сообщить об этом близким
Зачем? Автоплатежи по кредитам, за услуги ЖКХ или страховку позволят уделить время важному, если что-то произойдёт со здоровьем, и тогда близкие не будут переживать за ваши обязательства.
Как? Чтобы подключить автоплатёж, зайдите в СберБанк Онлайн и найдите раздел «Автоплатёж». Выберите услугу, которую хотите оплачивать автоматически, и следуйте подсказкам.
Оформить завещательное распоряжение
Зачем? Если вы хотите, чтобы в случае вашей смерти ваше имущество досталось определённым людям, составьте завещание и заверьте его у нотариуса. Если этого не сделать, наследство будет разделено по закону в порядке очерёдности родства.
Кому можно оставить наследство? Вы можете завещать своё имущество кому пожелаете — семье, другу или даже организации (например, благотворительному фонду). При этом вы никому не обязаны сообщать о своём решении. Но несмотря на завещание, некоторым людям обязательно полагается доля наследства.
Как завещать деньги, вклад или счет? Есть два способа: в банке или у нотариуса.
- В банке вы можете бесплатно оформить завещательное распоряжение на вклад, указав условия его получения.
- У нотариуса услуга будет платной. В завещании укажите свой банковский счёт.
Подключить полезные сервисы
Совместные уведомления
Сервис позволяет делиться информацией о расходах и доходах по карте: на смартфон вашего близкого будут приходить уведомления об операциях. Это выручит, к примеру, если у вас останется мало денег на карте — ваш близкий это увидит и сможет быстро пополнить. Услуга стоит 70 ₽ в месяц.
Помощь близкому с погашением кредита
Позволяет добавить близкого, который сможет внести недостающую сумму, или подстраховать вас от просрочки в неожиданной ситуации. Сервис бесплатный.
Кредитные каникулы и реструктуризация кредитов
Если у клиента возникают финансовые трудности с оплатой кредита, то клиенту или доверенному лицу нужно как можно быстрее сообщить об этом банку, чтобы найти оптимальное решение. Изучите условия: важно подходить под условия программы.
