У моего банка отозвали лицензию. Что делать?

• Вклады — срочные, валютные, до востребованияпенсии
• Счета — карточные, зарплатные, пенсионные, стипендиальные, расчётные счета ИП, а также юрлиц, которых законодательство относит к малым предприятиям (с 01.01.2019), некоммерческим организациям-исполнителям общественно полезных услуг (с 01.10.2020).
• Номинальные счета для подопечных, получателей социальных выплат.

• физические лица; 
• индивидуальные предприниматели;
• юридические лица, в соответствии с законодательством РФ отнесенные к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
• отдельные категории некоммерческих организаций и объединений граждан социальной направленности: потребительские кооперативы (за исключением небанковских финансовых организаций), товарищества собственников недвижимости (включая ТСЖ, садовые и огороднические некоммерческие товарищества, религиозные организации, благотворительные фонды, организации, включённые в реестр исполнителей общественно полезных услуг.

Не подлежат страхованию:

• деньги на банковских счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для профессиональной деятельности, предусмотренной федеральным законом;
• банковские вклады, внесение которых удостоверено сберегательными сертификатами;
• переданные банку в доверительное управление;
• вклады в заграничных филиалах российских банков;
• электронные деньги;
• средства на номинальных счетах (за исключением номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные), залоговых счетах и счетах эскроу (за исключением счетов эскроу, которые открываются для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве);
• средства, размещаемые в субординированные депозиты;
• средства, размещаемые юридическими лицами или в их пользу, за исключением средств юрлиц, отнесенных в соответствии с законодательством РФ к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Вы можете возместить до 1,4 млн ₽ — это максимальная сумма для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года. Для страховых случаев, наступивших до этой даты, сумма составляет 700 000 ₽. Основание — Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23.12.2003.

• На счета, предназначенные для капитального ремонта многоквартирных домах (счета ФКР).
• На вклады вкладчиков, у которых на момент наступления страхового случая остались «временно высокие остатки» — это, например, наследство, деньги от продажи недвижимости, социальные выплаты, выплаты по решению суда. Повышенная выплата распространяется на такие средства, если они были зачислены в течение 3 месяцев до дня наступления страхового случая.

Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.

Расчёт зависит от типа банковского продукта: 

• Для вкладов. Банк-агент начинает выплаты по реестру обязательств от АСВ, в котором указан размер выплаты. Вам возмещают полную сумму по всем вкладам, открытым в одном банке, если она не превышает 1,4 млн рублей, в том числе по валютным вкладам и по счетам ИП.
• Для валютных и любых других счетов. Деньги по счетам суммируются, даже если вы открыли их в разных филиалах одного разорившегося банка. Вклады и счета в иностранной валюте конвертируются в рублёвые по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Если у вас были вклады и кредиты, вам возвращается сумма по вкладам за вычетом задолженности по кредиту и процентов по нему на день наступления страхового случая. После полного погашения кредита вы получите этот вычет обратно.

Выплата возмещения по вкладам производится в российских рублях.

Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Но при расчёте возмещения из общей суммы счетов вычитаются суммы встречных требований банка к вкладчику. Если у вас были вклады и кредиты, вам возвращается сумма по вкладам за вычетом задолженности по кредиту и процентов по нему на день наступления страхового случая. После полного погашения кредита вы получите этот вычет обратно.

Например, если сумма остатков по вкладам и счетам равна 600 000 рублей, а задолженность по кредиту или кредитной карте — 300 000 рублей, то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 ₽.

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств — 600 тыс. рублей — погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого в заявлении на выплату нужно оставить отметку в соответствующем разделе заявления о включении в реестр кредитора. 

Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно. Но если вы наследник или его представитель, вы сами должны подать в Агентство документы, подтверждающие обоснованность требований.

Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ: 8 800 200-08-05.

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис СберБанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.
Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.

На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100% суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн рублей.

Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.

Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.

СберБанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.

СберБанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.

Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.

Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.

По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.

Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.

О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно узнать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделах «Ликвидация», «Как мне погасить кредит?», «Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией», а также узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.

Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.

Хронологически процесс возмещения выглядит следующим образом:

• 1-й день. Отзыв лицензии либо введение моратория. После того, как ЦБ отозвал лицензию у банка или ввёл мораторий по выплатам, по страхованию вкладов выбирает банк, который будет возмещать деньги вкладчикам. Такой банк называется «банк-агент». 
• 7-й день. Объявление результатов отбора банка-агента. 
• 14-й день. Банк-агент и Агентство по страхованию вкладов публикуют пресс-релизы со списком офисов, где можно получить возмещение. Как правило, выплаты осуществляются в тех же населенных пунктах, где принимались вклады. Если банком-агентом стал СберБанк, смотрите раздел «Пресс-центр».
• 15-й день. Банк-агент начинает выплаты — наличными или переводом на счёт. Если вклад превышает 1,4 млн ₽, вкладчик должен заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения при обращении в подразделение банка-агента. Сумма, превышающая возмещение по вкладу, будет погашаться в ходе ликвидационных процедур.

Порядок выплат страховых возмещений регулируется законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (№177-ФЗ от 23.12.2003).

Вы можете оформить страховое возмещение в СберБанк Онлайн и получить его на карту или счёт при условии, что являетесь клиентом СберБанка. Найдите банк с отозванной лицензией в списке банков, по которым СберБанк выплачивает возмещение. Нажмите на название банка, чтобы узнать подробности об оформлении выплаты.

Оформить выплаты можно как в мобильном приложении, так и в веб-версии СберБанк Онлайн.

В мобильном приложении СберБанк Онлайн

1. В мобильном приложении СберБанк Онлайн в поисковой строке введите «Страховые выплаты по вкладам» и нажмите «Получить».

2. Выберите счёт, на который будет зачислена выплата. Прочитайте заявление о выплате и подтвердите его.

3. Ожидайте зачисления денег на счёт — обычно они приходят в течение нескольких минут. Максимальный срок зачисления — 8 рабочих часов.

В веб-версии СберБанк Онлайн 

1. В веб-версии СберБанк Онлайн в верхнем меню нажмите на «Каталог» и в подразделе «Услуги» найдите «Страховые выплаты по вкладам». Если вам доступна выплата, нажмите «Получить».

2. Выберите счёт, на который будет зачислена выплата. Прочитайте заявление о выплате и подтвердите его.

3. Введите код из СМС и ожидайте зачисления денег на счёт — обычно они приходят в течение нескольких минут. Максимальный срок зачисления — 8 рабочих часов.

Оформить страховое возмещение в СберБанк Онлайн могут клиенты, физические лица, которые подписали договор банковского обслуживания.  

Если у вас есть договор банковского обслуживания, войдите в веб-версию или в мобильное приложение СберБанк Онлайн и проверьте информацию о возмещениях в разделе «Страховые выплаты по вкладам».  

Выплата возможна один раз в полной сумме, положенной к выплате. Разбить суммы на несколько и получить частями возможности нет.  

Справку о выплаченных суммах и вкладах можно получить в любое время после проведения выплаты.

Сумма страхового возмещения может быть переведена только на счет или вклад в СберБанке.  

Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе СберБанка, указанном в списке банков, по которым СберБанк выплачивает возмещение. СберБанк проводит выплаты физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.

Подробная информация:

• по номеру 900 
• на сайте «Агентства по страхованию вкладов»
• по номеру «Агентства по страхованию вкладов»: 8 800 200-08-05

Заявление можно заполнить в уполномоченном на выплаты по вашему банку офисе СберБанка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов.

Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка.

Представителю ИП дополнительно нужно взять:

• документы, подтверждающие права заявителя: оригиналы решения суда, завещания, свидетельства нотариуса или их нотариально заверенные копии;
• анкету, если наследник ИП или его представитель — частное лицо.

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис СберБанка, где происходят выплаты, и оформить заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.

Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам в уполномоченном на выплаты офисе банка. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.

Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.

Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах.

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Если после выплаты возмещения остаётся непогашенная часть обязательств по вкладам, вкладчик по закону может получить оставшуюся часть, оформив требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации).

Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, отправить заполненную «Форму требований кредитора» в АСВ по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.

К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.

Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:

• своего документа, удостоверяющего личность;
• оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.

Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:

• документа, удостоверяющего его личность;
• нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.

Родителям понадобится:

• паспорт;
• оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;
• оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.

Выплату страхового возмещения в СберБанк Онлайн может получить только лично сам вкладчик, физическое лицо.

Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Сумма возмещения перечисляется: 

• На расчётный счёт ИП в банке-участнике АСВ, если индивидуальный предприниматель не утратил свой статус.
• Наличными или на любой другой счёт в банке-участнике АСВ, если вкладчик перестал быть ИП.

Если предприниматель объявил процедуру банкротства, сумма перечисляется на счёт должника, используемый в открытом конкурсном производстве, или на счёт, открытый от его имени конкурсным управляющим, или на депозитный счёт суда. По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:

• вкладчик или его представитель по доверенности, в том числе при аннулировании государственной регистрации ИП;
• представитель вкладчика-должника в случае банкротства вкладчика;
• наследник вкладчика, исполнитель завещания вкладчика и уполномоченные ими лица;
• законный представитель вкладчика в случае ограничения предпринимательской правоспособности, признания гражданина недееспособным, ограничения гражданина в дееспособности.

Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны следующие документы:

• паспорт;
• ЕГРИП (достаточно устно);
• ИНН;
• информационные сведения клиента и приложения к ним.

Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.

Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.

Может, в зависимости от стадии банкротства: 

• Если вы на стадии банкротства, не позволяющей выплачивать компенсацию, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов для получения дальней информации о получении страховой выплаты. Не забудьте паспорт и СНИЛС.
• Если вы на стадии реструктуризации долгов, получить выплату можно только в уполномоченном офисе СберБанка, если у вас при себе будет согласие финансового управляющего, паспорт и СНИЛС.
• Если вы на стадии реализации имущества, для получения выплаты попросите финансового управляющего обратиться в уполномоченный офис СберБанка или обратитесь в уполномоченный офис СберБанка с паспортом, СНИЛС и судебным актом «Об исключении из конкурсной массы должника права на возмещение полностью либо частично».

Заявление о выплате возмещения можно оформить в уполномоченном на выплаты офисе СберБанка. Также заявление может быть направлено по почте в адрес Агентства (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4) или представлено непосредственно в Агентство по указанному адресу. В случае обращения в банк-агент или в Агентство необходимо также предъявить документ, удостоверяющий личность заявителя. Подпись на заявлении, направляемом по почте (при размере возмещения более 15 000 рублей), должна быть нотариально удостоверена, и к нему прилагается копия документа, удостоверяющего личность заявителя. Бланки заявлений можно получить и заполнить в подразделениях банка-агента или скачать на официальном сайте Агентства в сети «Интернет».

С 1 октября 2020 г. в дополнение к средствам малых предприятий страхованию подлежат вклады, которые разместили следующие юридические лица: 

• некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в ЕГРЮЛ и которые действуют в одной из следующих организационно-правовых форм:
• товарищества собственников недвижимости, в том числе некоммерческие организации, созданные гражданами для ведения садоводства, огородничества или дачного хозяйства до 1 января 2019 г. (дачное некоммерческое товарищество, садоводческий, огороднический или дачный потребительский кооператив, садоводческое, огородническое или дачное некоммерческое партнерство); 
• потребительские кооперативы, за исключением, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями; 
  казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации; 
• общины коренных малочисленных народов Российской Федерации; 
• религиозные организации; 
• благотворительные фонды.