*15,3% — нейтральный сценарий ожидаемой доходности фонда «Консервативный» при инвестировании на 1 год по состоянию на 01.09.2026
1 Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
2 По новым ИИС, открытым с 1 января 2024 года (ИИС-3), можно будет претендовать на получение одновременно следующих видов налоговых вычетов, установленных ст. 219.2 НК РФ (с учетом особенностей их применения, установленных п. п. 2-4 ст. 219.2 НК РФ), налоговый вычет в размере суммы пополнения ИИС до 400 000 ₽ в год (пп. 3 п. 1 ст. 219.2 НК РФ) и налоговый вычет в сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС, при закрытии счёта (пп. 4 п. 1 ст. 219.2 НК РФ). Предоставление налогового вычета в размере суммы пополнения ИИС (установленного пп. 3 п. 1 ст. 219.2 НК РФ) осуществляется ФНС России и возможно в случае наличия у клиента в прошлом налоговым периоде (год) соответствующей суммы дохода, облагаемого НДФЛ по ставке 13%/15%/18%/20%/22%.
Сумма вычета на пополнение ИИС зависит от дохода:
до 52 000 ₽ ранее уплаченного налога при наличии в предыдущем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке НДФЛ 13% (для доходов до 2,5 млн ₽ в год)
до 60 000 ₽ при наличии в предыдущем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке НДФЛ 15% (для доходов от 2,5 млн ₽ до 5 млн ₽ в год).
до 72 000 ₽ при наличии в предыдущем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке НДФЛ 18% (для доходов от 5 млн ₽ до 20 млн ₽ в год);
до 80 000 ₽ при наличии в предыдущем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке НДФЛ 20% (для доходов от 20 млн ₽ до 50 млн ₽ в год);
до 88 000 ₽ при наличии в предыдущем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке НДФЛ 22% (для доходов свыше 50 млн ₽ в год).
Более подробно о порядке, особенностях и ограничениях при получении налогового вычета, предусмотренного пп. 3 п. 1 ст. 219.2 НК РФ (вычет в размере суммы пополнения ИИС) изложено в п. п. 1-4 ст. 219.2 НК РФ. Налоговый вычет в сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС (установленный пп. 4 п. 1 ст. 219.2 НК РФ), предоставляется при закрытии ИИС. Налоговый вычет предоставляется в размере не более 30 миллионов рублей по всем договорам на ведение ИИС, прекращенным в одном налоговом периоде. Лимит в 400 тыс. рублей распространяется на три типа вычетов:
1) взносы на ИИС (пп. 3 п. 1 ст. 219.2 НК РФ),
2) вычет в размере уплаченных пенсионных взносов по договору (договорам) негосударственного пенсионного обеспечения (пп. 1 п. 1 ст. 219.2 НК РФ),
3) вычет в размере уплаченных пенсионных взносов по договору (договорам) негосударственного пенсионного обеспечения (пп. 2 п. 1 ст. 219.2 НК РФ)
Изложенное описание условий применения налоговых вычетов представлено исключительно в информационных целях и основывается на редакции Налогового кодекса Российской Федерации, актуальной на дату размещения таких материалов
3 Правительство уже утвердило список дорогостоящего лечения, на которое можно потратить деньги с ИИС в любое время (Распоряжение Правительства № 76-р от 18 января 2024 года)
4 ПАО Сбербанк осуществляет возврат 100% номинала облигации (1 000 рублей) в дату погашения (через 5 лет). Продажа облигаций до этого момента может изменить ожидаемую доходность, так как цена на вторичном рынке может отличаться от первоначальной цены покупки. Доходность в 104% рассчитана как отношение номинальной стоимости к стоимости первичного размещения: (1 000 - 490) x 100 / 490 = 104,08. Доходность в 20.682% рассчитана как отношение доходности за всё время владения (104,08%) к количеству лет до погашения (5 лет): 104,08% / 5 = 20,82%
Изложенное описание условий применения налоговых вычетов представлено исключительно в информационных целях и основывается на редакции Налогового кодекса Российской Федерации, актуальной на дату размещения таких материалов
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г., лицензия на оказание брокерских услуг № 045-02894-100000 от 27.11.2000 г.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Данный документ (здесь и далее подразумевается в том числе электронный документ) подготовлен ПАО Сбербанк и/или его аффилированными лицами (далее совместно и по отдельности — «СБЕР»).
Информация о СБЕРе: ПАО Сбербанк, ОГРН 1027700132195; Российская Федерация, 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19; + 7 (495) 957-57-31; www.sberbank.ru; является профессиональным участником рынка ценных бумаг, который в соответствии с применимым законодательством Российской Федерации осуществляет и совмещает брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность и деятельность по инвестиционному консультированию. Подробная информация об услугах СБЕРа и актуальных условиях их оказания размещена на интернет-сайте СБЕРа и может изменяться СБЕРом в одностороннем порядке посредством размещения и/или направления уведомлений. Указанные в настоящем документе услуги, оказываемые СБЕРом, не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, передаваемые по договору о брокерском обслуживании, а также финансовые инструменты, приобретенные по договору о брокерском обслуживании, и связанные с ними риски не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
СБЕР предоставляет данный документ исключительно при условии, что любое лицо, которое получает его в свое распоряжение, до ознакомления с ним и/или совершения с ним каких-либо иных действий, а также до интерпретации содержащейся в документе информации и/или принятия на ее основании каких-либо решений, полностью прочитает, понимает и принимает положения и обстоятельства, изложенные в настоящем дисклеймере, с наличием которых и с необходимостью добросовестно руководствоваться которыми данное лицо соглашается.
Данный документ содержит информационные материалы / информацию о финансовых инструментах и адресован там и потенциальным клиентам СБЕРа, а также любым иным заинтересованным лицам, которым СБЕР в соответствии с договором и/или применимым регулированием вправе предоставлять информационные материалы / информацию о тех или иных финансовых инструментах (далее — «Клиент»).
Если настоящий документ окажется в распоряжении лица, которое не является надлежащим получателем в соответствии с применимым регулированием соответствующей юрисдикции и настоящим документом, такое лицо не вправе знакомиться с настоящим документом, должно оставить его без внимания и/или незамедлительно уничтожить / удалить его, а также приложить все усилия для уведомления СБЕРа о получении настоящего документа по ошибке.
Если в настоящем документе прямо не указано обратное, он не предназначен (а) для резидентов США или каких-либо лиц в США; любые лица из США или лица за пределами США, получившие каким-либо образом доступ к данному документу, не могут передавать его оригинал или копии иным лицам в США; (б) для резидентов Европейского союза, которые относятся к категории розничных клиентов (лиц, не являющихся правомочными контрагентами и профессиональными инвесторами) в соответствии с Директивой «O рынках финансовых инструментов» II 2014/65/EU (MIFID II), (в) для резидентов иных юрисдикций, которые относятся к категории розничных клиентов (лиц, не являющихся правомочными контрагентами и профессиональными инвесторами) в соответствии с применимым регулированием иных юрисдикций.
При подготовке документа СБЕР использует общедоступные данные, полученные из достоверных, по его мнению, источников; СБЕР не проверяет и не обязан проверять полноту, точность и достоверность такой информации. Любая предоставляемая СБЕРом информация используется Клиентом исключительно по своему усмотрению и на свой риск. Таким образом, СБЕР не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем документе, являются достоверными, точными или полными. Если в документе прямо не указано иное, в нем приведены исключительно прогнозные заявления, которые не являются гарантией будущих показателей; фактические показатели могут существенным образом отличаться от тех, которые приведены в настоящем документе. СБЕР не берет на себя обязательств по пересмотру или подтверждению ожиданий и оценок, а также по обновлению прогнозных заявлений для отражения произошедших событий или возникших обстоятельств после даты предоставления данного документа. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время либо отозвана. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Распространение и копирование информационных материалов, представленных в настоящем документе, разрешено при условии указания ссылки на источник.
Не допускается произвольная интерпретация документа. Данный документ и информация в нем не является (а) индивидуальной инвестиционной рекомендацией: указанные в документе финансовые инструменты и/или операции могут не соответствовать инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям) Клиента; (б) инвестиционным советом (investment adviсe), как это понятие определено в нормативных правовых актах стран Европейского союза. Факт получения данного документа от СБЕРа, в том числе с определенного адреса электронной почты и/или от определенного лица, не может рассматриваться как признак, квалифицирующий информацию в документе в качестве индивидуальной инвестиционной рекомендации или инвестиционного совета.
Информация о финансовых инструментах, которая содержится в настоящем документе, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов СБЕРа не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля Клиента. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех лиц сведения о финансовых инструментах, продуктах, услугах, основанные на общедоступной информации. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю именно Клиента, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной рекомендацией персонально Клиенту. СБЕР сохраняет за собой право предоставлять Клиенту индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании заключенного с Клиентом договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля Клиента и в соответствии с ним.
СБЕР не гарантирует, что указанные в данном документе финансовые инструменты, продукты и услуги, подходят лицам, которые с ними ознакомились. Определение соответствия финансового инструмента, продукта, услуги интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту, уровню допустимого риска и иным условиям, параметрам, обстоятельствам, которые имеют значение для инвестора, является задачей лица, принимающего инвестиционные решения. СБЕР рекомендует не полагаться исключительно на настоящий документ как на единственный источник информации, сделать свою собственную оценку рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. СБЕР не несет ответственности за возможные убытки, финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия решений в отношении указанных в документе финансовых инструментов, продуктов и услуг.
Информация не является предложением финансовых инструментов, как это определено в статье 1 Внутреннего стандарта НАУФОР «Требования к взаимодействию с физическими лицами при предложении финансовых инструментов». Настоящий документ предоставляется исключительно в информационных целях и не направлен на побуждение к приобретению определенных ценных бумаг и (или) заключению определенных договоров, являющихся производными финансовыми инструментами.
Данный документ не является независимым аналитическим отчетом (далее — SberCIB Investment Research), подготовка которого осуществляется СБЕРом, информация в настоящем документе может отличаться от мнения, изложенного в аналитических отчетах SberCIB Investment Research. Данный документ был подготовлен без соблюдения правил/требований, предъявляемых к независимому аналитическому отчету (SberCIB Investment Research).
Содержание настоящего документа не является рекламой или обязательством совершить сделки в отношении каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг.
СБЕР не гарантирует доходов от указанных в документе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты инвестиционных решений, принятых на основании и/или с учетом предоставленной СБЕРом информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы СБЕР выполнить требование регистрации в такой юрисдикции.
Инвестиции сопряжены с риском. Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий дисклеймер не содержит подробного описания таких рисков и информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением, исполнением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами.
Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. СБЕР и/или государство не гарантирует доходности и/или возвратности инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До заключения какой-либо сделки с финансовым инструментом, Клиенту необходимо ознакомиться с условиями финансового инструмента и условиями сделки с таким инструментом, а также убедиться, что он полностью понимает все условия, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, кредитные, финансовые и другие риски, в том числе риски ликвидности финансовых инструментов, неисполнения своих обязательств эмитентами финансовых инструментов, контрагентами по сделкам с ними, а также организациями, обеспечивающими заключение, исполнение или прекращение сделок. Клиенту рекомендуется самостоятельно получить правовые, налоговые, финансовые, бухгалтерские и другие необходимые профессиональные консультации в целях обеспечения своих прав и законных интересов в связи с использованием информации о финансовых инструментах, продуктах, услугах, изложенной в настоящем документе.
Настоящее описание рисков не является полным. Подробное описание таких рисков доступно в договоре об инвестиционном консультировании и/или в декларации о рисках на интернет-сайте СБЕРа https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/doc. СБЕР рекомендует Клиенту самостоятельно или с привлечением необходимых для этого экспертов проанализировать и оценить перечисленные риски до принятия инвестиционных решений. СБЕР не несет перед Клиентом какой-либо ответственности за последствия реализации в указанных обстоятельствах какого-либо из перечисленных рисков.
Имеет место конфликт интересов.
Настоящим СБЕР уведомляет Клиента о следующих источниках и общем характере конфликтов между имущественными и иными интересами Клиента и СБЕРа /его работников, либо между интересами нескольких клиентов, возникающих при осуществлении профессиональной деятельности и (или) оказании услуг финансового консультанта и (или) инвестиционного советника на рынке ценных бумаг и предоставлении информации, связанной с финансовыми инструментами: (а) наличие у СБЕРа, его работников и аффилированных лиц заинтересованности в предоставлении Клиенту информации о финансовых инструментах и/или операциях с ними, в частности, информации о целесообразности совершения сделок; (б) наличие у СБЕРа, его работников и аффилированных лиц заинтересованности в (i) предоставлении Клиенту услуг (в том числе консультирование по вопросам инвестирования, управление активами, подготовка аналитических исследований, организация выпуска ценных бумаг) (ii) совершении операций с финансовыми инструментами, в том числе в рамках брокерского обслуживания, в результате чего СБЕР, его работники или аффилированные лица СБЕРа могут получить вознаграждение или иной доход; (в) СБЕР, его работники и аффилированные лица владеют ценными бумагами, указанными в документе, или намерены совершить с ними сделку; (г) СБЕР/работник СБЕРа является стороной договора, являющегося производным финансовым инструментом; (д) СБЕР и/или его аффилированные лица осуществляют подготовку и распространение независимых аналитических материалов, связанных с финансовыми инструментами, указанными в документе; (е) СБЕР и/или его аффилированные лица осуществляют поддержание цен, спроса, предложения и/или объема торгов с указанными в документе финансовыми инструментами, в том числе действуя в качестве маркет-мейкера; (ё) СБЕР и/или его аффилированные лица оказывают услуги по организации размещения указанных в документе финансовых инструментов, в том числе исполняя обязанности андеррайтера; (ж) контрагентами Клиента по сделкам с указанными в документе финансовыми инструментами будут являться другие клиенты СБЕРа и/или его аффилированных лиц или такие сделки будут совершаться при участии других клиентов СБЕРа и/или его аффилированных лиц; (з) сделка с указанными в документе финансовыми инструментами будет совершена (исполнена) при участии СБЕРа и/или его аффилированных лиц, что может быть связано с получением ими вознаграждения или иного дохода; (и) заключение СБЕРом и/или его аффилированными лицами договоров с третьими лицами, предусматривающих выплату вознаграждений за предоставление клиентам информации, указанной в документе; (к) заключение СБЕРом и/или его аффилированными лицами договоров с третьими лицами, предусматривающих выплату СБЕРу и/или его аффилированными лицам вознаграждения или предоставление им иных имущественных благ и/или освобождение их от обязанности совершить определенные действия, в случае совершения клиентами и/или за их счет действий, предусмотренных в документе; (л) эмитентом или обязанным лицом по указанным в документе ценным бумагам является СБЕР или его аффилированное лицо.
Дополнительно СБЕР уведомляет Клиента, что СБЕР и/или аффилированные лица СБЕРа могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских и депозитарных услуг, услуг по инвестиционному консультированию, услуг по размещению или дистрибуции ценных бумаг, услуг маркет-мейкера, иных услуг третьим лицам, при этом: (а) СБЕР и/или аффилированные лица СБЕРа могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для Клиента, и они не несут перед Клиентом никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при подготовке настоящего документа; (б) условия оказания услуг и размер вознаграждения СБЕРа и/или аффилированных лиц СБЕРа за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренных договором с Клиентом; (в) СБЕР и/или аффилированные лица СБЕРа могут совершать сделки и иные операции с финансовыми инструментами, указанными в документе, в интересах третьих лиц и/или в собственных интересах; (г) вознаграждение работников СБЕРа и/или аффилированных лиц СБЕРа может зависеть от типа и количества сделок, совершенных Клиентом с указанными в документе финансовыми инструментами.
СБЕР принимает все разумные и доступные в каждом из вышеуказанных случаев меры по выявлению и контролю конфликта интересов, меры по предотвращению последствий его реализации и разрешению соответствующего конфликта интересов в пользу Клиента.
