Что такое первоначальный взнос
Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.
Чем крупнее первоначальный взнос, который вы можете внести, тем лучше: больше вероятность, что вам одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. К тому же вы меньше переплатите за кредит и, как следствие, выгоднее купите квартиру.
Лучше накопить
Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.
Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет?
- Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
- Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
- Самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.
Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита или обойтись совсем без него. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.
Ипотека без первоначального взноса
Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть другая квартира в собственности. При этом в залог можно передать не только свою недвижимость, но и родственников. Например, если средств на первоначальный взнос недостаточно, но у родителей в собственности есть квартира, можно приобрести жильё под залог квартиры родителей. Жильё, которое покупаете, в залог СберБанку не передаете.
Условия. Максимальная сумма кредита — 100 млн рублей, но не более 80% от стоимости имеющейся квартиры. Чтобы определить стоимость, нужно будет заказать оценку квартиры. Если вашу недвижимость оценят в 8 млн рублей, сможете взять ипотеку на 6 млн рублей. Срок кредита — до 30 лет.
Как получить. Предварительно рассчитать кредит поможет калькулятор, но финальные условия вы узнаете после подачи заявки. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
Важный момент
Передать в залог недвижимость, которая уже выступает залогом по другому ипотечному кредиту, нельзя.
Программа «Ипотека плюс материнский капитал»
Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал. Маткапитал можно полностью или частично использовать как первоначальный взнос. За рождение первого ребёнка в 2023 году полагается около 587 000 ₽, за второго — 775 000 ₽. При этом если семья уже оформляла выплаты на первого ребенка, то доплата на второго составит примерно 189 000 ₽.
Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
Важный момент
В СберБанке вы можете использовать маткапитал в качестве первоначального взноса для покупки в ипотеку квартиры на вторичном рынке или в новостройке, а ещё дома, таунхауса или комнаты.
Военная ипотека
Кому подойдёт. Как следует из названия, этот льготный вариант ипотеки подойдёт военнослужащим. Но этого мало: нужно ещё быть участником накопительно-ипотечной системы по закону №117-ФЗ не меньше трёх лет. Если это про вас, то государство готово перечислять вам каждый месяц на специальный счёт субсидию — её можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку.
Условия. Кроме озвученных выше требований, есть условие по возрасту: вам должно быть больше 21 года.
Как получить. Рассчитайте примерные условия ипотеки, получите свидетельство о праве на целевой жилищный заём и подайте заявку.
Держать в уме
- Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
- Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
- Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.
