Отсрочить погашение
Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа
Увеличить срок
Общий срок кредита вырастет — это позволит сократить сумму ежемесячного платежа
Важно
После подачи заявки на реструктуризацию, ваша кредитная карта может быть заблокирована на проведение расходных операций на 180 дней вне зависимости от решения банка — в этот период вы не сможете расплачиваться картой. При одобрении и подписании реструктуризации по кредитной карте, блокировка расходных операций будет на срок льготного периода, увеличенный на 180 дней. После оформления и подписания реструктуризации, ее отмена не предусмотрена
Подайте заявку и документы в СберБанк Онлайн или в офисе банка, где есть кредитный менеджер.
Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней.
Если реструктуризация одобрена, подпишите документы.
Важно: кредитная карта может быть заблокирована для расходных операций на 180 дней после подачи заявления на реструктуризацию и вне зависимости от принятого банком решения по заявке.
При одобрении и подписании реструктуризации по кредитной карте, блокировка расходных операций будет на срок льготного периода, увеличенный на 180 дней.
Как быстрее найти работу в сложной ситуации
Несколько советов и рекомендаций о том, где сегодня лучше искать работу, как правильно составить резюме, подготовиться к собеседованию и быть нарасхват у работодателей.
Потеря места работы
Понадобится любой документ из списка:
- копия трудовой книжки или выписка, заверенная работодателем (или электронная трудовая книжка, оформленная до получения кредитов);
- выписка из регистра Госуслуг в сфере занятости о статусе безработного в поиске работы.
Изменение условий оплаты труда
Снижение или задержка заработной платы, смена работы с понижением заработной платы, снижение дохода от предпринимательской деятельности.
Понадобится 2 документа:
1. Документ, подтверждающий доход — любой из списка (не требуется участникам зарплатного проекта, обслуживающимся в банке больше 12 месяцев):
- справка о доходах и суммах налога физического лица за последние 12 полных месяцев;
- справка о доходах и суммах налога физического лица по форме банка или госучреждения за последние 12 полных месяцев;
- справка о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход (НПД), подписанная электронной подписью ФНС России за последние 12 полных месяцев;
- справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход, сформированная в мобильном приложении «Мой налог» за последние 12 полных месяцев.
- справка о размере пенсии;
- налоговая декларация за последний период с отметкой налогового органа о принятии за последний квартал и предыдущий год в зависимости от системы налогообложения.
2. Документ, подтверждающий занятость — любой из списка (не требуется участникам зарплатного проекта, обслуживающимся в банке больше 12 месяцев):
- копия трудовой книжки или выписка, заверенная работодателем (или электронная трудовая книжка, оформленная до получения кредитов);
- трудовой договор с дополнительным соглашением или приказ о переводе на неполный рабочий день;
- справка о занимаемой должности и стаже работы / копия договора или контракта, заверенная работодателем постранично (при отсутствии трудовой книжки);
- свидетельство о регистрации ИП или удостоверение адвоката для ИП (для тех, кто занимается частной практикой)
- приказ о назначении нотариусом;
- лицензия на деятельность, если она подлежит лицензированию по закону;
- документ о праве собственности на помещения, которыми вы владеете не меньше 2 лет и сдаёте в аренду;
Утрата или повреждение имущества
В том числе в результате противоправных действий третьих лиц.
Любой из этих документов:
- документы, свидетельствующие о совершении противоправных действий;
- постоянная или временная регистрации в месте, где произошло стихийное бедствие;
- акт обследования имущества и другие подтверждающие документы.
Снижение общего дохода семьи
Потеря супругом/супругой заемщика основного источника дохода, смерть близкого родственника*, дорогостоящее лечение и т.д.
Понадобится минимум 2 документа:
1. Любой документ из списка, подтверждающий снижение дохода:
- документ, подтверждающий потерю супругом/супругой заемщика основного источника дохода (не требуется участникам зарплатного проекта, обслуживающимся в банке больше 12 месяцев),
- выписка о зарплате или доходах, которые поступили на счёт в банке за последние 12 полных месяцев,
- справка о доходах и суммах налога физического лица, с информацией за последние 12 полных месяцев (не требуется участникам зарплатного проекта в течение 12 месяцев и более) ,
- справка о доходах и суммах налога физического лица по форме банка или госучреждения за последние 12 полных месяцев,
- справка о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход (НПД) подписанная электронной подписью ФНС России за последние 12 полных месяцев,
- справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход, которая формируется в мобильном приложении «Мой налог» за последние 12 месяцев,
- справка о размере пенсии,
- налоговая декларация за последний период с отметкой налогового органа о принятии за последний квартал и предыдущий год в зависимости от системы налогообложения,
- трудовой договор (с учетом дополнительных соглашений к нему) или приказ об изменении режима работа, оказавшим негативное влияние на доход (например, о переводе на неполный рабочий день).
2. Любой документ из списка, подтверждающий занятость (не требуется участникам зарплатного проекта, обслуживающимся в банке больше 12 месяцев):
- копия трудовой книжки или выписка, заверенная работодателем (или электронная трудовая книжка, оформленная до получения кредитов),
- трудовой договор с дополнительным соглашением или приказ о переводе на неполный рабочий день,
- справка о занимаемой должности и стаже работы / копия договора или контракта, заверенная работодателем постранично (при отсутствии трудовой книжки),
- свидетельство о регистрации ИП или удостоверение адвоката для ИП (для тех, кто занимается частной практикой),
- приказ о назначении нотариусом,
- лицензия на деятельность, если она подлежит лицензированию по закону,
- документ о праве собственности на помещения, которыми вы владеете не меньше 2 лет и сдаёте в аренду,
- авторский договор.
3. Любой документ из списка, подтверждающий снижение общего дохода семьи, в зависимости от ситуации:
- в случае смерти близкого родственника* предоставить свидетельство о смерти близкого родственника* заемщика или супруга/супруги заемщика и документы, подтверждающие родство с заемщиком или супругом/супругой заемщика и расходы заемщика или супруга/супруги заемщика на организацию похорон,
- при дорогостоящем лечении — документы, подтверждающие расходы заемщика или супруга/супруги заемщика на собственное лечение или лечение близкого родственника* заемщика или супруга/супруги заемщика (например, договор с медицинским учреждением и подтверждение оплаты по нему),
- в иных случаях — документы, связанные с нахождением заемщика или супруга/супруги заемщика в трудной жизненной ситуации и подтверждающие негативное влияние такой ситуации на благосостояние семьи.
К категории «близкий родственник» относятся супруг, супруга, дети, родители, дедушки, бабушки, внуки, братья и сестры. Факт родства должен быть подтвержден документом.
Отпуск в связи с рождением ребёнка
Декретный отпуск по беременности и родам или отпуск по уходу за ребенком.
Для клиентов, работающих в найме:
1. На больничном по беременности и родам понадобятся 2 документа:
- листок нетрудоспособности;
- документ, подтверждающий доход за последние 3 месяца (не требуется участникам зарплатного проекта).
2. В отпуске по уходу за ребёнком понадобятся 2 документа:
- справка о нахождении в отпуске по уходу за ребёнком, выданная работодателем или свидетельство о рождении;
- справка о размере пособия по уходу за ребёнком.
3. В случае нахождения супруги / супруга в отпуске по уходу за ребёнком понадобятся 4 документа:
- свидетельство о рождении / усыновлении ребёнка;
- свидетельство о регистрации брака;
- справка о нахождении супруги / супруга в отпуске по уходу за ребёнком;
- документ, подтверждающий доход за последние 3 месяца (не требуется участникам зарплатного проекта).
Для клиентов, работающих в статусе самозанятого или ИП:
Понадобятся 3 документа:
- свидетельство о рождении или усыновлении;
- справка о постановке на учёт физического лица или индивидуального предпринимателя в качестве налогоплательщика НПД;
- справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога / справка о состоянии расчётов (доходах) по налогу на профессиональный доход, подписанная электронной подписью ФНС России (за последние 3 месяца).
Призыв на срочную военную службу
Военнослужащим, которые проходят срочную военную службу по призыву, понадобятся 2 документа из списка:
- Копия приказа о призыве.
- Копия удостоверения военнослужащего.
Утрата трудоспособности
Продолжительное нахождение на больничном, травма, инвалидность и т.д.
Понадобятся следующие документы из списка:
1. Листок нетрудоспособности (при его наличии остальные документы из списка не требуются);
2. Справка об инвалидности (если применимо);
3. Любой документ из списка, подтверждающий доход, в случае если присвоена инвалидность рабочей группы (не требуется для участников зарплатного проекта и получателей пенсии в банке):
- справка о доходах и суммах налога физического лица за 3 последних полных месяца;
- справка о доходах и суммах налога физического лица по форме банка или госучреждения за последние 3 полных месяца;
- справка о размере пенсии (не требуется получателям пенсии в Банке);
- справка о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход (НПД), подписанная электронной подписью ФНС России за последние 3 полных месяца;
- справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход, сформированная в мобильном приложении «Мой налог».
4. Любой документ из списка, подтверждающий занятость (не требуется участникам зарплатного проекта, обслуживающимся в банке больше 12 месяцев):
- копия трудовой книжки или выписка, заверенная работодателем (или электронная трудовая книжка, оформленная до получения кредитов);
- справка о занимаемой должности и стаже работы / копия договора или контракта, заверенная работодателем постранично (при отсутствии трудовой книжки);
- свидетельство о регистрации ИП или удостоверение адвоката для ИП (для тех, кто занимается частной практикой);
- приказ о назначении нотариусом;
- лицензия на деятельность, если она подлежит лицензированию по закону;
- документ о праве собственности на помещения, которыми вы владеете не меньше 2 лет и сдаёте в аренду;
- авторский договор;
- налоговая декларация за последний период с отметкой налогового органа о принятии за последний квартал и/или предыдущий год в зависимости от системы налогообложения.
Вы обманутый дольщик
Застройщик нарушил условия договора о долевом участии для продукта «Приобретение строящего жилья».
Понадобится 4 документа:
1. Выписка из реестра пострадавших дольщиков.
2. Информация от органа субъекта РФ о том, что недвижимость не введена в эксплуатацию.
3. Любой документ из списка, подтверждающий занятость (не требуется участникам зарплатного проекта) :
- копия трудовой книжки или выписка, заверенная работодателем (или электронная трудовая книжка, оформленная до получения кредитов);
- справка о занимаемой должности и стаже работы, или копия договора/контракта, заверенные работодателем постранично (при отсутствии трудовой книжки);
- свидетельство о регистрации ИП или удостоверение адвоката для ИП (для тех, кто занимается частной практикой);
- приказ о назначении нотариусом;
- лицензия на деятельность, если она подлежит лицензированию по закону.
4. Любой документ из списка, подтверждающий доход (не требуется участникам зарплатного проекта, обслуживающимся в банке больше 12 месяцев, и получателям пенсии в СберБанке):
- справка о доходах и суммах налога физического лица за последние 3 полных месяца;
- справка о доходах и суммах налога физического лица по форме банка или госучреждения за последние 3 полных месяца;
- справка о размере пенсии;
- документ о праве собственности на помещения, которыми вы владеете не меньше 2 лет и сдаёте в аренду;
- авторский договор;
- налоговая декларация за последний налоговый и отчетный период и прошедший год с отметкой о принятии.
Режим чрезвычайной ситуации
Вы пострадали в результате чрезвычайной ситуации природного характера
Например, наводнения, пожары и другие
Понадобится любой документ из списка:
- постоянная или временная регистрация на пострадавшей территории — фото страниц паспорта с регистрацией
- акт обследования утраченного или поврежденного имущества
- подтверждение о том, что вы работаете на территории, отнесённой к зоне ЧС
- документ, подтверждающий факт получения единовременной материальной помощи гражданам, пострадавшим в результате ЧС — можно получить через Госуслуги
Вы испытываете сложности с оплатой кредита из-за ситуации в приграничных территориях.
Понадобится любой документ из списка:
- документ, подтверждающий факт утраты или порчи имущества
- документ, подтверждающий причинение вреда здоровью
- постоянная или временная регистрация на пострадавшей территории — фото страниц паспорта с регистрацией
Обратите внимание: при положительном решении банка по заявке на реструктуризацию по кредитной карте, она блокируется на проведение расходных операций на 180 дней. В этот период вы не сможете расплачиваться картой.
Есть вопросы? Сейчас ответим
Что такое реструктуризация и зачем она нужна?
Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита на срок льготного периода для тех, кто оказался в сложной ситуации и испытывает трудности с погашением.
Что такое льготный период?
Льготный период — это время, в течение которого ваш ежемесячный платёж будет уменьшен.
Зачем предоставлять подтверждающие документы?
Банк запрашивает подтверждающие документы, чтобы предложить вам наиболее оптимальный вариант урегулирования с учетом вашей ситуации.
Можно ли оформить реструктуризацию, если по кредитному договору уже действуют ипотечные или кредитные каникулы?
Нет, на момент подачи заявления на реструктуризацию должна быть завершена отсрочка в виде ипотечных каникул по закону 353-ФЗ, а также отсрочка по закону 106-ФЗ.
Могу ли я досрочно прекратить реструктуризацию?
Досрочное прекращение оформленной реструктуризации не предусмотрено. Если ваша финансовая ситуация улучшилась, вы можете вносить денежные средства в большем размере, чем предусмотрено графиком. Также вы можете воспользоваться функцией частично-досрочного погашения долга.
Где можно увидеть новый график платежей по кредитному договору?
После предоставления реструктуризации обновленный график платежей будет доступен в СберБанк Онлайн.
Где можно увидеть новый график платежей по кредитной карте?
График платежей по карте отсутствует. После предоставления реструктуризации по кредитной карте ближайший платёж будет выставлен с учётом периода отсрочки.
Будет ли заблокирована кредитная карта, если подать заявку на реструктуризацию
Кредитная карта может быть заблокирована для расходных операций на 180 дней вне зависимости от принятого банком решения по заявке.
Какие документы необходимо предоставить?
Как подать заявку на реструктуризацию?
Заявку и подтверждающие документы можно подать:
- В веб-версии СберБанк Онлайн в разделе «Финансовые трудности» далее «Программы поддержки» — выбор программы «Реструктуризация кредитов», далее на шаге выбрать подходящую причину.
- В мобильном приложении СберБанк Онлайн:
1) на главном экране нажмите «+» в разделе «Кредиты» → перейдите в раздел «Финансовые трудности» → выберите «Программы поддержки» → «Реструктуризация кредитов» → на шаге «Причина реструктуризации» выберите подходящую причину.
2) в разделе «Кредиты» выберите любой кредит → откройте блок «Операции» далее «Оформить программы поддержки» или «Временно изменить условия» (в зависимости от версии вашего приложения). В разделе «Программы поддержки» нажмите «Подобрать программу» → на шаге «Выбор программы» выберите «Реструктуризация кредитов».
Доступно в приложении СберБанк Онлайн на Android и iOS с версии 14.3.0. Версия приложения указана на экране ввода пароля.
- В офисе банка
Что будет, если я не смогу предоставить подтверждающие документы?
Если вы не предоставите документы, банк не сможет удовлетворить вашу заявку на реструктуризацию.
Могу ли я не платить по кредиту в период реструктуризации?
В период действия отсрочки вы получаете возможность оплачивать платёж на комфортных для вас условиях. Проценты на основной долг продолжают начисляться, поэтому вам необходимо погашать кредит согласно новому графику после проведения реструктуризации.
Отражается ли оформленная реструктуризация в кредитной истории?
Да, по закону 218-ФЗ финансовые организации обязаны предоставлять сведения о заёмщиках в бюро кредитных историй (БКИ) и информировать обо всех изменениях в условиях кредитного договора, в том числе и реструктуризации.
Однако, решение о выдаче последующих кредитов принимается на основе многих факторов — платёжеспособность, возможность обслуживания нового кредита и много другое. Набор факторов каждый кредитор определяет для себя самостоятельно.
Надо ли подписывать дополнительное соглашение при реструктуризации?
При оформлении реструктуризации изменяются условия кредитного договора, поэтому подписание дополнительного соглашения является обязательным. Подписать можно без посещения офиса банка в СберБанк Онлайн. Если для вашей ситуации этот способ неприменим, подписать можно в офисе банка в согласованные дату и время.
Как узнать статус рассмотрения заявки на реструктуризацию?
Актуальный статус рассмотрения вы можете узнать в СберБанк Онлайн или по телефону 8 800 200-8-200, ежедневно с 04:00 до 20:00 МСК. Также при изменении статуса заявки банк проинформирует вас СМС-уведомлением.
Что вас ждёт по окончании реструктуризации?
После завершения льготного периода оплачивать кредит нужно с учётом нового графика платежей. Ознакомиться с ним можно в СберБанк Онлайн. Изменения условий договора по кредитным картам также будут доступны в СберБанк Онлайн, но отдельного графика не предусмотрено.
Как учитываются проценты и штрафные санкции во время льготного периода по реструктуризации?
Проценты, которые были начислены на дату начала льготного периода по реструктуризации, а также штрафные санкции, начисленные на просроченную задолженность, учитываются следующим образом:
- по потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке проценты включаются в состав последующих платежей, подлежащих оплате в конце срока кредитного договора;
- по кредитным картам проценты включаются в состав последующих платежей, подлежащих оплате после окончания кредитных каникул, и выплачивается равными долями ежемесячно в течение 720 дней.
Просроченный основной долг выставляется к погашению сразу после окончания льготного периода по кредитным каникулам.
Где можно посмотреть график платежей?
Уточненный график платежей по кредитам вы сможете увидеть в СберБанк Онлайн. В случае с кредитными картами смотрите «Общие условия кредитования для держателей карт».
У меня ухудшилось финансовое положение, и я хочу расторгнуть кредитный договор. Возможно ли это?
Ухудшение финансового положения не является основанием для расторжения кредитного договора, даже если вы письменно уведомляете банк об этом.
Если у вас возникли сложности с погашением кредита, то первое, что вам необходимо сделать – как можно быстрее сообщить об этом в банк. Опытные специалисты помогут подобрать для вас оптимальное решение, чтобы временно снизить платежную нагрузку, пока вы восстанавливаете финансовое положение. Также, вы можете самостоятельно изучить действующие программы поддержки заемщиков на сайте банка и подать заявку на реструктуризацию, кредитные или ипотечные каникулы.
