Как кредитная карта влияет на кредитную историю

Когда Иван оформил свою первую кредитную карту, он и не подозревал, как она повлияет на его финансовое будущее. Позже именно благодаря правильному использованию карты банк одобрил Ивану крупный кредит. Рассказываем, как с помощью кредитки можно исправить кредитную историю, и что для этого нужно делать.

Дата публикации: 20 сентября 2024

Что такое кредитная история

Это ваше финансовое резюме. Туда попадают данные обо всех операциях с кредитами: в какие банки вы подавали заявки на кредиты, в каких оформляли, как вносили платежи и допускали ли просрочки.

Кредитная история нужна банкам для того, чтобы понять, насколько вы надёжный заёмщик. Если ваша история хорошая и вы возвращали долги без задержек, то банк с большей вероятностью даст вам кредит и предложит более выгодные условия.

Что влияет на кредитную историю

На вашу кредитную историю влияет множество факторов, и каждый банк оценивает их по-своему. То, что для одного банка является поводом отказать в кредите, для другого может быть причиной просто немного снизить сумму, которую он готов одолжить.

При этом все записи в кредитной истории можно разделить на те, что характеризуют вас как надёжного заёмщика, и те, которые дают негативные сигналы. Вот на что смотрят банки при рассмотрении заявки.

Финансовая дисциплина

Самое главное правило для формирования хорошей кредитной истории ― исправно вносить платежи по всем кредитам, это демонстрирует банкам вашу надёжность. И наоборот, даже одна просрочка может негативно отразиться на вашей кредитной истории. Чем больше просрочек и чем они длительнее, тем хуже будет ваша репутация.

Срок сотрудничества с банками

Если вы долгое время являетесь клиентом банка и ранее всегда в срок возвращали кредиты, банк охотно одобрит новую заявку, ведь вы наверняка будете исправно вносить платежи и в будущем. И, наоборот, если вы регулярно подаете заявки на кредиты в разные банки, это может говорить о вашей финансовой нестабильности.

Разнообразие кредитных продуктов

Использование различных кредитных продуктов говорит о вашей финансовой грамотности и способности управлять личным бюджетом и не допускать просрочек. С другой стороны, если сумма ваших долгов по всем кредитам превышает допустимый уровень, это может вызвать у банков опасения в вашей платёжеспособности. Подробнее об этом мы рассказали в статье «Как рассчитать оптимальный размер кредитной нагрузки».

Характер пользования кредитом

Банки ценят тех клиентов, которые не только вовремя вносят платежи по кредитам, но и делают это согласно графику, без постоянных досрочных погашений. Если вы часто закрываете кредиты вскоре после их оформления, или отказываетесь от них уже после одобрения, это может негативно повлиять на вашу кредитную историю.

Отсутствие кредитов

Если вы никогда не оформляли кредитов, у вас не будет кредитной истории. К таким клиентам банки относятся с некоторой осторожностью, ведь они не могут оценить их финансовое поведение и платёжную дисциплину. И если в будущем вам понадобится кредит, вероятность отказа по заявке может быть выше.

Можно ли улучшить кредитную историю с помощью карты

Кредитная карта ― разновидность потребительского кредита, поэтому данные о том, как человек ей пользуется, тоже попадают в кредитную историю. И если вам нужно её улучшить, кредитка без кредитной истории может в этом помочь.

Советы по использованию кредитной карты

При использовании кредитки соблюдайте несколько правил. Самое главное — всегда вовремя закрывайте долг по карте. Регулярные и своевременные платежи по кредитной карте показывают банкам, что вы ответственно относитесь к своим финансовым обязательствам.

Старайтесь вносить платежи в счёт уплаты долга больше минимального обязательного платежа ― это позволит быстрее погасить задолженность. Демонстрируя банкам, что вы способны ответственно управлять кредитными средствами, вы постепенно сформируете свою репутацию надёжного плательщика.

Оплачивайте кредиткой товары и услуги регулярно ― активное использование кредитной карты постепенно повысит ваш кредитный рейтинг. А долг возвращайте в течение беспроцентного периода. Например, у Кредитной СберКарты он длится 120 дней ― один месяц можно совершать покупки и три месяца возвращать долг. Если вы оплатите покупку в самом начале месяца, на возврат долга без процентов у вас будет три с лишним месяца. А если купите ближе к концу месяца, льготный период будет меньше, но всё равно около 90 дней.

Оформить Кредитную СберКарту

Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность получить кредит на более выгодных условиях в будущем. При этом рассчитывайте кредитную нагрузку правильно и не злоупотребляйте заёмными деньгами. Оптимально тратить с кредитки в течение месяца не больше своего месячного дохода.

Может ли влиять на кредитную историю дебетовая карта

В бюро кредитных историй попадают данные обо всех дебетовых картах человека. Но существенного влияния на кредитную историю они не оказывают. Дело в том, что на дебетовой карте лежат ваши личные деньги, например, на неё может поступать зарплата.

При этом если у вашей дебетовой карты подключена функция овердрафта, то есть возможность потратить больше денег, чем есть на счёте, эта информация может отразиться в вашей кредитной истории. Овердрафт по сути является небольшим кредитом, и просрочки по нему могут негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Также на дебетовой карте может возникнуть технический овердрафт ― это когда денег на карте нет, но при этом банк списывает деньги, например, за обслуживание карты или СМС-уведомления об операциях. В таком случае возникает минусовой баланс. Он восстанавливается сразу после зачисления денег на карту. Такие ситуации не оказывают влияния на кредитную историю.

В мобильном приложении введите в поиске «Кредитная история» или зайдите в раздел «Кредиты» → «+» → пролистайте экран вниз до раздела «Сервисы» → «Кредитная история»