Металлический счёт
Для тех, кто хочет управлять активом в режиме реального времени
Лёгкий старт: можно начать с 0,1 г золота
На счёт не начисляются проценты, нет комиссии за операции
Все операции — онлайн в мобильном приложении или интернет-версии СберБанк Онлайн 24/7, без комиссий
Доход зависит от изменения цены на металл
Слитки
Для тех, кто хочет владеть физическим активом
Покупка слитков от 1 г золота
Можно продать слиток банку в любой момент
Инвестиции в золото
СберБанк выступает в качестве независимого депозитария и обеспечивает право собственности покупателей золота и других драгоценных металлов. СберБанк не осуществляет операций, противоречащих принципам исламского финансирования.
Инвесторы не получают неразрешённого дохода, только доход от фактических торговых операций с металлами.
Чтобы иметь возможность получить потенциальную прибыль
Инвестирование в драгметаллы перспективно: их цены исторически растут, и в будущем от продажи металла можно получить прибыль. Рост цены в прошлом не гарантирует роста в будущем
Чтобы использовать как инвестиционный актив
Хранение части сбережений в драгметаллах может диверсифицировать риски и снизить влияние инфляции, поскольку металл не теряет свою ценность
Чтобы разнообразить инвестиционный портфель
Эксперты инвестиционных компаний советуют хранить в золоте, серебре, платине и палладии 10-15% сбережений
Как рассчитывается потенциальный доход
Металлический счёт
Если Вы инвестировали 100 000 ₽ в золото на металлическом счёте 10.01.2020
Вы получили: 174 249,06 ₽, продав всё золото со счёта 07.11.2023
Доход за 3 года и 10 месяцев: 74 249,06 ₽
Слитки
Если вы купили 20-ти граммовый слиток из золота 28.11.2019 за
76 056 ₽
Вы получили: 107 040 ₽, продав слиток 29.11.2023
Доход за 5 лет: 30 984 ₽
Для металлического счёта
Для слитков
На что обратить внимание
Необходимо позаботиться о хранении слитка и сертификата
Аккуратно храните слиток и сертификат, это необходимо, чтобы иметь возможность продать слиток банку.
Страхование
Средства на металлических счетах не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.
При владении металлом более 3-х лет не требуется уплата НДФЛ
Доход от продажи слитков драгоценных металлов и металлов со счёта облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) в случае, если вы владеете металлами менее 3 лет.
Доходность не гарантируется
В исторической перспективе цены на драгоценные металлы обычно растут. Однако результаты инвестирования в прошлом не гарантируют доходов в будущем.
Где и как можно открыть обезличенный металлический счёт?
Металлический счет можно открыть в СберБанк Онлайн и в некоторых офисах банка. Вы можете уточнить наличие такой услуги непосредственно в удобном для вас офисе или выбрать нужный офис на сайте с помощью фильтра «Обезличенные металлические счета».
Как открыть счёт в мобильном приложении СберБанк Онлайн
Перейдите в «Накопления» → раздел «Металлы» → нажмите «+» → выберите драгоценный металл, который хотите купить. Вам автоматически будет предложено открыть счёт.
Если раздела «Металлы» нет, значит установлена более ранняя версия приложения СберБанк Онлайн (до 13.02 на iOS или до 15.0 на Android). Перейдите в раздел «Вклады и счета» на главном экране или во вкладке «Накопления» → нажмите «+» → выберите «Счёт в драгоценных металлах» → выберите нужный драгметалл.
Почему счёт называется обезличенным?
В каких металлах можно открыть металлический счёт?
Какое количество драгоценного металла можно купить на металлический счёт?
Как учитываются средства на металлическом счёте?
При покупке драгоценного металла на ваш счёт будет зачислена масса драгоценного металла в граммах, эквивалентная уплаченной сумме в рублях по цене продажи банком на момент совершения операции.
Металл хранится на счёте, поэтому можно не волноваться за его сохранность.
Как формируется цена на драгоценные металлы?
Как покупать и продавать металл с металлического счёта?
Совершать операции по металлическому счёту можно в СберБанк Онлайн и в любом офисе банка, который выполняет операции с ОМС. Исключение — старые счета и договоры. По ним операции проводят только в том офисе, где счёт был открыт.
Найти подходящий офис и узнать режим его работы вы можете на сайте банка, включив фильтр «Обезличенные металлические счета».
Как совершать операции по металлическому счёту в мобильном приложении СберБанк Онлайн:
Для этого перейдите в раздел «Накопления» → «Металлы». Выберите нужный счёт, нажмите «Продать» или «Купить» и следуйте подсказкам.
Если вы владеете металлом менее трёх лет, за его продажу необходимо уплатить НДФЛ.
Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на металлическом счёте?
Возможно ли переводить металл с одного счёта в другой, не продавая его?
Есть ли возрастные ограничения для открытия и закрытия металлических счетов?
Открыть и закрыть металлический счёт для несовершеннолетнего можно только в офисе Сбера. Условия зависят от возраста.
С 18 лет
Можно открыть или закрыть счёт самостоятельно. Для этого понадобится паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
С 14 до 18 лет
Подросток открывает и закрывает счёт сам, но с согласия законных представителей и органов опеки.
Какие документы нужны:
- паспорт подростка
- письменное согласие одного из законных представителей — родителя, приёмного родителя или опекуна
- письменное предварительное разрешение органов опеки и попечительства*
Согласие может предоставляться:
- при личном обращении законного представителя в офис банка, в котором ведется счёт, в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты
- на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя
*Разрешение органов опеки и попечительства требуется только при закрытии металлического счёта несовершеннолетнего с 14 до 18 лет.
До 14 лет
Счёт открывает и закрывает законный представитель ребёнка — родитель, приёмный родитель или опекун
Какие документы нужны:
- письменное предварительное разрешение органов опеки и попечительства*
- свидетельство о рождении ребёнка/ иностранное свидетельство о рождении или иной вид документа, подтверждающего полномочия родителя для иностранных граждан
- документ, подтверждающий ваши полномочия: для приемного родителя — договор о приемной семье, для опекуна — акт о назначении полномочий законного представителя несовершеннолетнего
*Разрешение органов опеки требуется при закрытии металлического счёта несовершеннолетнего до 14 лет с остатком не равным 0, если выплата остатка проводится наличными или для зачисления выплаты выбрана карта или платежный счет несовершеннолетнего до 14 лет. Разрешение не требуется в случае выбора для зачисления денежных средств вклада несовершеннолетнего до 14 лет.
Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?
До 14 лет
Покупку и продажу металла на счёт ребенка совершает законный представитель ребёнка: родитель, приёмный родитель или опекун.
При покупке металла разрешение органов опеки не требуется.
При продаже металла понадобится письменное предварительное разрешение органов опеки и попечительства, если вы хотите:
- получить деньги наличными
- зачислить деньги на карту или счёт ребёнка
Разрешение не понадобится, если деньги от продажи поступят на вклад, открытый на имя ребёнка. В любом случае все операции по продаже металла со счёта ребёнка проводятся только в офисе банка.
С 14 до 18 лет
Подросток сам покупает и продаёт металл, но с согласия взрослых.
Что для этого нужно:
- Письменное согласие законного представителя — его можно оформить в офисе банка или у нотариуса.
- Письменное предварительное разрешение органов опеки и попечительства — оно понадобится только для продажи металла. Для покупки разрешение не нужно.
Возможно ли оформить доверенность для распоряжения металлическим счётом?
Страхуются ли металлические счёта в Агентстве по страхованию вкладов?
Нет, средства на металлических счетах не подпадают под действие закона о страховании вкладов физических лиц.
Поэтому металлические счета лучше всего открывать в надежных банках с хорошей репутацией — необходимость в страховании в таком случае отпадёт. Например, в Сбере, который стабильно работает уже 180 лет.
Как вывести деньги с металлического счёта?
Чтобы получить деньги с обезличенного металлического счёта, нужно продать банку металл, который находится на счёте.
Это можно сделать:
- в мобильном приложении или web-версии СберБанк Онлайн — выберите нужный металлический счёт и нажмите «Продать»;
- в офисе банка, который выполняет операции с обезличенными металлическими счетами.
По большинству современных счетов операции доступны онлайн и в любом уполномоченном офисе банка.
Если счёт был открыт давно, по условиям отдельных старых договоров операции могут быть доступны только в офисе открытия счёта. В таком случае в другом офисе счёт может не отображаться.
Как закрыть металлический счёт?
Закрыть обезличенный металлический счёт можно после продажи всего металла, который на нём находится.
Закрытие доступно:
- в СберБанк Онлайн, если функция доступна для вашего счёта;
- в офисе банка, который выполняет операции с обезличенными металлическими счетами.
По большинству современных счетов закрытие возможно в любом уполномоченном офисе банка.
Если счёт был открыт давно, по условиям отдельных старых договоров закрытие может быть доступно только в офисе открытия счёта
Особенности налогообложения при совершении операций с драгоценными металлами
Налог по операциям с драгоценными металлами
Доход от продажи драгоценных металлов с металлических счетов облагается налогом на доходы физических лиц — если вы продаете металл, которым владели менее трёх лет.
Ставка налога зависит от вашего совокупного инвестиционного дохода за год и от статуса налогового резидентства:
Для налоговых резидентов РФ:
- если доход меньше 2,4 млн ₽, ставка — 13%:
- если доход больше 2,4 млн ₽, ставка — 15%.
Для налоговых нерезидентов РФ налог составит 30%*.
Важно! Банк не является налоговым агентом. Вы должны самостоятельно подать декларацию 3-НДФЛ в срок до 30 апреля года, следующего за годом продажи драгоценного металла. Заплатить налог нужно до 15 июля этого же года.
Налоговый резидент может уменьшить доход от продажи металла, которым владел менее трёх лет, двумя способами:
- вычесть расходы на приобретение металла (при наличии документов, подтверждающих расходы);
- воспользоваться вычетом в размере 250 000 рублей.
Налог не нужно платить в двух случаях:
- Вы владели металлом больше трёх лет.
- Общий доход от продажи металла и другого имущества не превышает 250 000 ₽ за год. (только для налоговых резидентов).
*Действующие ставки уточняйте в налоговой инспекции
Возможно ли снять с металлического счёта драгоценный металл в слитках?
Только если такая возможность предусмотрена вашим договором металлического счёта.*
*Для клиентов СберПервый и Private Banking с 01.11.2022 доступно заключение договора ОМС с возможностью снятия и внесения слитков. Важно: такой договор можно оформить только в офисах банка, уполномоченных на открытие ОМС с данной услугой. Открыть ОМС с возможностью работы со слитками через СберБанк Онлайн нельзя
Какие документы должен предъявить представитель клиента для проведения операций по металлическим счетам?
Список документов зависит от типа представителя клиента.
Доверенные лица
Необходимо предъявить доверенность на операции по счетам клиента. Виды доверенностей, по которым доступно проведение операции:
- Нотариальная,
- Электронная нотариальная доверенность,
- Консульская,
- Органов местного самоуправления,
- Иностранная,
- Приравненная к нотариальным (военная/ тюремная/ соц. учреждений).
Законные представители (родитель, приемный родитель, опекун)
- Акт о назначении полномочий законного представителя несовершеннолетнего,
- Свидетельство о рождении/иностранное свидетельство о рождении или иной вид документа, подтверждающего полномочия родителя для иностранных граждан,
- Акт о назначении полномочий законного представителя полностью недееспособного,
- Договор о приёмной семье.
Финансовые управляющие
Предоставление дополнительных документов не требуется.
Доверенные лица финансовых управляющих
Нотариальная доверенность финансового управляющего.
Соответствует ли металлический счет нормам шариата?
Какие слитки драгоценных металлов можно купить в СберБанке?
Банк совершает операции как с мерными, так и со стандартными слитками драгоценных металлов: золота, серебра, платины и палладия.
Где купить или продать слитки драгоценных металлов?
На карте офисов Сбера нажмите фильтр «Ещё услуги» → выберите раздел «Вклады, металлы, сейфы» → затем выберите продажу или покупку драгоценных металлов в слитках → на карте покажем офисы, где доступна услуга.
Ещё в разделе «Слитки драгоценных металлов» можно узнать о наличии слитков в офисах в режиме реального времени. Чтобы посмотреть наличие, выберите вид металла и интересующую массу слитка, затем нажмите кнопку «Офисы списком». Ниже отобразится перечень офисов, в которых данный слиток доступен для продажи. При необходимости формат отображения можно переключить на карту.
Могу ли я забронировать слиток?
Нет, к сожалению, на данный момент можно только узнать о наличии слитков в офисах банка.
Как можно оплатить покупку слитков?
Сейчас купить слитки драгметаллов можно в офисе банка:
- за наличные (рубли РФ),
- безналично — со счёта или вклада, а также с дебетовой или кредитной карты.
Какие действуют категории состояния слитков?
В настоящее время применяется категория состояния «отличное».
К этой категории относятся слитки, соответствующие стандартам качества Российской Федерации:
- без внешних повреждений и с неповреждённым сертификатом (паспортом) завода-изготовителя;
- с незначительными повреждениями поверхности (царапины, потертости и т.п.), а также с логотипами других кредитных организаций;
- с повреждениями сертификата (паспорта) завода-изготовителя (надрывы, утрачена часть документа, надписи, пятна и т.п.), при условии сохранения читаемости текста, а также с логотипами других кредитных организаций на сертификате (паспорте).
Из чего формируется цена слитка драгоценного металла?
Цена слитка драгоценного металла формируется с учётом:
- рыночной стоимости обезличенного металла (котировки),
- стоимости изготовления слитка соответствующей номенклатуры,
- наценки банка.
Актуальные цены на покупку и продажу слитков драгоценных металлов, а также архив котировок, размещены на странице «Драгоценные металлы».
Банк может предложить более выгодные курсы при покупке или продаже слитков в объёмах, превышающих следующие значения:
- золото — от 3 000 г,
- серебро — от 150 000 г.
Как осуществляется налогообложение операций со слитками драгоценных металлов?
Налог на добавленную стоимость (НДС)
Операции по приобретению и снятию серебряных слитков с обезличенных металлических счетов (ОМС) облагаются налогом на добавленную стоимость (НДС) с 1 января 2026 года — 22%.
Важное исключение: НДС не начисляется при снятии со счёта слитка того же объёма металла, который ранее был внесён на счёт в виде физического слитка.
Обращаем внимание: цены на серебряные слитки, указанные на официальном сайте банка, приведены без учёта НДС. Фактическая стоимость для клиента определяется с учётом налога в зависимости от даты совершения операции.
Налог на доходы физических лиц (НДФЛ)
Налог на доходы, полученные при продаже слитков драгоценных металлов, клиент рассчитывает и уплачивает самостоятельно.
Доход от продажи слитков не облагается НДФЛ, если они находились в собственности клиента три года и более.
Ставки НДФЛ* в зависимости от уровня дохода и налогового статуса клиента:
- для налоговых резидентов РФ — 13% / 15% (ставка 15% применяется к сумме дохода, превышающей 2,4 млн рублей, в соответствии с ФЗ № 176-ФЗ от 12.07.2024);
- для налоговых нерезидентов РФ — 30%.
Банк не является налоговым агентом по операциям с драгоценными металлами. Клиенты самостоятельно взаимодействуют с налоговыми органами в части исчисления и уплаты НДФЛ.
*Действующие ставки налога на момент исполнения налоговых обязательств за отчётный период рекомендуется уточнять в налоговом органе.
Можно ли продать слитки иностранного производства?
Нет, покупка банком у клиентов слитков иностранного производства не производится.
Что нужно учитывать при покупке или продаже слитков?
Банк осуществляет операции по покупке у клиентов следующих слитков драгоценных металлов:
- Золото
- Серебро
- Платина
Выкуп слитков палладия не осуществляется.
Предварительная фиксация курса (например, по телефону до визита в банк) не осуществляется. Все операции с драгоценными металлами совершаются по котировкам, действующим в момент совершения операции в офисе банка. Котировки устанавливаются банком, исходя из текущих рыночных условий.
Сделки с отложенным сроком исполнения (как со стороны клиента, так и со стороны банка) не предусмотрены. Например, внесение предоплаты за слитки с отложенным получением.
Покупка (продажа) слитка с получением ценности (денежных средств) третьим лицом, не участвующим в операции, не допускается. Например, клиент хочет оплатить слиток, предназначенный в качестве подарка на праздник, с получением самого слитка одаряемым человеком.
Все операции совершаются в момент обращения клиента.
Как правильно хранить слитки?
Слитки можно хранить:
- на ответственном хранении в банке — услуга доступна сразу после покупки или позже, в офисе, уполномоченном на сделки с драгоценными металлами,
- в индивидуальном банковском сейфе — аренда доступна в офисах Сбера и через мобильное приложение СберБанк Онлайн.
Тарифы за ответственное хранение:
- 600 ₽ в день за стандартный слиток (при наличии паспорта),
- 60 ₽ в день за мерный слиток (при наличии сертификата).
Все цены указаны с НДС.
Подробнее об условиях — на сайте СберБанка.
Какие правила действуют для совершения операций с драгоценными металлами иностранными гражданами?
Операции по покупке или продаже слитков драгоценных металлов доступны как для граждан Российской Федерации, так и для иностранных граждан.
Для осуществления операции нерезиденту Российской Федерации необходимо предоставить:
- Документ, удостоверяющий личность - паспорт иностранного гражданина.
- Документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в РФ (вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза, патент, миграционная карта)
Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личность физического лица, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Перевод не требуется при наличии у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта).
Для ряда стран (Республика Беларусь, Республика Казахстан , Кыргызская Республика, Республика Таджикистан) достаточно общегражданского паспорта.
Наличие миграционной карты не требуется для граждан Республики Беларусь, жителей приграничных районов Республики Казахстан и Украины при обслуживании в офисах Банка, находящихся в приграничных районах.Как снять или внести слиток на металлически счёт?
Клиентам банка доступны операции снятия и внесения слитков драгоценных металлов в случае, если такая возможность предусмотрена условиями договора.
Операции снятия с металлического счета слитков не облагаются НДС, кроме слитков серебра, если металл приобретался безналично*. Однако взимается комиссия в соответствии с тарифами банка, действующими на дату совершения операции.
*В соответствии с изменениями от 01.03.2022 г. в порядок налогообложения операций по реализации драгоценных металлов в слитках физическим лицам (пп. 9 п.3 ст. 149 НК РФ).
Можно ли дарить слитки драгоценных металлов?
Да. Законодательство Российской Федерации допускает дарение слитков драгоценных металлов.
Дарение оформляется в соответствии со статьёй 572 Гражданского кодекса РФ и признаётся договором безвозмездной передачи имущества. При заключении договора дарения необходимо указать реквизиты сертификата (паспорта) завода-изготовителя, который передаётся вместе со слитком.
Можно ли передать слитки по наследству?
Да. Наследование слитков драгоценных металлов осуществляется в общем порядке, аналогичном наследованию иного имущества.
Может ли несовершеннолетний купить или продать слиток?
При покупке слитка драгоценного металла в банке:
- несовершеннолетним лицом до 14 лет операция совершается законным представителем несовершеннолетнего;
- несовершеннолетним лицом от 14 до 18 лет операция совершается самим несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя.
При продаже слитка драгоценного металла банку:
- несовершеннолетним лицом до 14 лет операция совершается законным представителем несовершеннолетнего с предъявлением письменного разрешения органов опеки и попечительства;
- несовершеннолетним лицом от 14 до 18 лет операция совершается самим несовершеннолетним, с письменного согласия его законного представителя.
