Что такое кредитная карта: как работает и для чего нужна, виды, как оформить

Частным клиентам Самозанятым Малому бизнесу и ИП

Еще

Что такое кредитная карта

Кредитная карта ― это такая же платёжная карта банка, как и обычная дебетовая. Но когда вы расплачиваетесь в магазинах кредитной картой, то как бы берёте деньги в долг у банка. Расплачиваться кредиткой можно везде, где принимают к оплате банковские карты.

Кредитная карта

Деньги, которые лежат на вашей кредитке, вам не принадлежат. Они ― собственность банка. Вы можете тратить деньги по своему усмотрению, но потраченную сумму нужно вернуть.

Дебетовая карта

На карте лежат только ваши деньги. Например, на такую карту вам может приходить зарплата. Когда вы расплачиваетесь ею в магазине, вы тратите собственные деньги.

Кредитная карта

Установлен кредитный лимит ― максимальная сумма, которую банк может вам одолжить. Вы не можете потратить больше, чем этот лимит, если только банк не увеличит его.

Дебетовая карта

Вы ограничены только собственными финансами.

Кредитная карта

Действует льготный период ― срок, в течение которого нужно вернуть потраченные деньги, чтобы не платить проценты банку. Если вы не уложитесь в указанный срок, придётся возвращать сумму долга вместе с процентами.

Например, в СберБанке можно оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 120 дней и бесплатным обслуживанием. Главное — ежемесячно вносить хотя бы 2% от долга, чтобы избежать просрочки и сохранить беспроцентный период.

Дебетовая карта

Вы тратите собственные деньги, поэтому банк не имеет права взимать с вас плату за их использование. Он просто открывает вам счёт, на котором вы храните свои средства, а дебетовая карта — ключ к этому счету.

Виды кредитных карт

● Обычные. Карты со стандартными условиями. Можно расплачиваться в магазинах и интернете, снимать наличные, использовать льготный период для покупок.

● Цифровые. Обычные карты, но только в виртуальном формате. Выпускаются мгновенно, удобны для онлайн-покупок и бесконтактной оплаты через телефон или смарт-часы.

● С кешбэком. Кредитные карты, которые возвращают часть потраченных денег бонусами или рублями. Часто можно выбирать категории с повышенным кешбэком.

● Кобрендовые. Выпускаются в коллаборации с брендом-партнёром: авиакомпанией, магазином или сервисом. Позволяют накапливать мили или бонусы у партнёра.

● Премиальные. Карты с расширенным пакетом услуг и привилегий: высокий кредитный лимит, страховка путешествий, консьерж-сервис, доступ в бизнес-залы.

● Особые. Карты для отдельных категорий клиентов. Предлагают уникальные условия или упрощённое оформление. Например, в Сбере есть Молодёжная кредитка с уникальным дизайном.

Принцип работы кредитной карты

● Доступ к кредитному лимиту. Каждому клиенту одобряется лимит — максимальная сумма, которую можно потратить. Лимит зависит от дохода и кредитной истории клиента.

● Пользование кредитными деньгами. Клиент расплачивается деньгами банка в рамках одобренного лимита. Лимит можно тратить целиком или частями. Потраченные деньги можно возвращать и использовать снова.

● Обязательные платежи. Каждый месяц нужно вносить обязательный платёж — обычно 2–10% от задолженности. Это минимальная сумма, которая подтверждает, что вы готовы возвращать долг. Если не внести платёж в срок, образуется просрочка — это отразится в кредитной истории, а лимит может быть заблокирован.

● Беспроцентный (льготный) период. Если полностью погашать долг до конца этого периода, не нужно платить проценты. Льготный период действует только на покупки. Если снимать или переводить деньги, придётся платить проценты с первого дня.

Когда может пригодиться кредитная карта

Кредитная карта подстрахует вас, если своих денег прямо сейчас нет. Например, вам нужно оплатить счёт за квартиру, а до зарплаты ждать ещё неделю. Или вы планируете крупную покупку и копите деньги, а в магазине на нужный вам товар проходит акция, которая скоро закончится. В таких случаях можно воспользоваться кредитной картой и вернуть деньги в течение беспроцентного периода.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Кредитная карта — удобный инструмент, но важно помнить, что при несвоевременном погашении задолженности могут начисляться проценты — выше, чем по другим видам кредита. А за снятие наличных и переводы часто берётся комиссия.

Если тратить больше, чем можете вернуть, проценты будут быстро накапливаться, а долг расти. Но если пользоваться картой ответственно, она даёт много плюсов:

● Беспроцентный период. Можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты, если погасить долг вовремя. Как беспроцентная рассрочка, но с гибкими условиями возврата.

● Резерв на экстренные расходы. Кредитный лимит поможет оплатить крупную покупку или компенсировать непредвиденные расходы. Не придётся просить в долг у знакомых или подавать заявки кредит.

● Кешбэк. Многие кредитные карты возвращают часть суммы покупок бонусами или дают скидки у партнёров. Можно получать дополнительную выгоду от покупок на кредитку.

● Формирование кредитной истории. Регулярное и ответственное использование кредитки помогает улучшить кредитный рейтинг и получить доступ к крупным целевым кредитам — важно, если планируете брать ипотеку или покупать машину в кредит.

Как оформить кредитную СберКарту

Подать заявку на кредитку можно на сайте Сбера независимо от того, являетесь ли вы уже клиентом банка или нет.

Если пользуетесь мобильным приложением СберБанк Онлайн, то можете подать заявку на карту через него: для этого в разделе «Кошелёк» нажмите «Все карты» → «Оформить карту» → «Кредитную».

Ответ по заявке придёт в течение нескольких минут. Если её одобрят, карта появится в вашем приложении, и вы сразу сможете расплачиваться ею в интернете. А забрать пластиковую карту можно в любом офисе Сбера.